因未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)等問(wèn)題，五家銀行理財(cái)公司合計(jì)被罰2900萬(wàn)元

WEMONEY研究室王彥強(qiáng)2024-07-01 18:50 數(shù)字金融

未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)和信息披露不規(guī)范兩個(gè)方面。

文|王彥強(qiáng)

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局一次性開(kāi)出六張罰單，包括五家銀行理財(cái)公司和一家銀行，合計(jì)處罰金額達(dá)3250萬(wàn)元。

這五家銀行理財(cái)公司分別是，招銀理財(cái)、信銀理財(cái)、平安理財(cái)、建信理財(cái)和中銀理財(cái)，分別被罰850萬(wàn)元、750萬(wàn)元、650萬(wàn)元、400萬(wàn)元和250萬(wàn)元。其中，招銀理財(cái)處罰力度最大，達(dá)到850萬(wàn)元。

招銀理財(cái)?shù)倪`法違規(guī)行為主要有兩條，一是未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)。二是信息披露不規(guī)范。值得一提的是，招銀理財(cái)?shù)哪腹菊猩蹄y行也因?yàn)橥瑯拥睦碛桑涣P款350萬(wàn)元，至此，招銀體系合計(jì)被罰1200萬(wàn)元。

而縱觀5家銀行理財(cái)公司被罰理由，主要集中在未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)和信息披露不規(guī)范兩個(gè)方面。

其中，招銀理財(cái)、平安理財(cái)、中銀理財(cái)和建信理財(cái)4家理財(cái)公司都因未能有效穿透識(shí)別底層資產(chǎn)受罰。而招銀理財(cái)、平安理財(cái)、信銀理財(cái)和建信理財(cái)4家理財(cái)公司也因信息披露不規(guī)范受罰。

金融監(jiān)管研究院院長(zhǎng)孫海波指出，穿透識(shí)別底層資產(chǎn)問(wèn)題的大部分源頭在于理財(cái)產(chǎn)品嵌套信托計(jì)劃、基金專戶、公募基金、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品，但是對(duì)這些資管計(jì)劃投資后尤其底層SPV是主動(dòng)管理性質(zhì)，可能在底層資產(chǎn)穿透計(jì)算集中度，估值及時(shí)返回，和監(jiān)管信息報(bào)送上都存在延遲甚至出錯(cuò)。

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