近期，廣州市金諾互聯網小額貸款有限責任公司（下稱“金諾小貸”）在其官網發(fā)表聲明稱，公司近期被不法分子冒用名義進行金融業(yè)務宣傳及經營，進而提請消費者及公眾提高警惕，并聲稱堅決打擊冒用行為。

金諾小貸成立于2016年3月，唯一股東為蘇州金螳螂企業(yè)（集團）有限公司（下稱“蘇州金螳螂”），蘇州金螳螂為金螳螂（002081.SZ）的第一大股東，金螳螂為建筑裝飾產業(yè)的A股上市企業(yè)。

天眼查顯示，金諾小貸旗下有多款借款App，金諾小貸的注冊商標信息共有17個，包括速貝錢包、鑫用錢、美家時貸等。

有用戶表示，通過速貝錢包注冊后，被導流給多個貸款中介，不停地接到推銷電話。此前，金諾小貸曾在微信朋友圈投放廣告，多家媒體報道其一鍵授權至多個貸款App，在媒體質疑其金融業(yè)務的合規(guī)性等問題后，目前廣告鏈接已無法打開。

導流給線下，速貝錢包利率超紅線

有用戶表示，2023年3月在速貝錢包借款6000元，前三期每期還款1125元，9期還款每期還531元共計8154元，年化利率實際年化利率高達72%。

速貝錢包作為金諾小貸旗下的借貸App，年化利率遠超此前的法定紅線。此外，用戶告訴WEMONEY研究室，在“開薪街”微信公眾號上借款，填寫完信息后，該名用戶發(fā)現，開薪街的隱私協(xié)議簽訂方不僅包括金諾小貸，還包括成都簡易蓉網商務服務有限公司（下稱“簡易蓉網”）、融信寶貸款代理（東莞）有限公司（下稱“融信寶”）三家公司。天眼查信息顯示，三家公司在股權上并無關聯。

WEMONEY研究室了解到，簡易蓉網運營的網站顯示“簡易蓉網”是一個貸款中介平臺；融信寶同樣是一家貸款中介，曾注冊過極速銀行貸、金閃貸、滬銀金服等商標。

WEMONEY研究室通過用戶的開薪街鏈接廣告，按照步驟進行注冊，協(xié)議顯示本平臺為“開薪街”，為金諾小貸旗下產品。在填寫手機號驗證碼、姓名、身份證信息、芝麻信用分、資產信息等內容后，開薪街為匹配到多個第三方借款產品，包括速貝錢包、橙易通、速金花、腰袋錢包等。該廣告界面顯示年化利率為7%-24%。

在協(xié)議界面顯示，包括廣州市金諾互聯網小額貸款有限責任公司、關聯公司還包括：成都簡易蓉網商務服務有限公司和四川華夏眾聯科技有限公司、融信寶貸款代理（東莞）有限公司。

在點擊立即申請后收到了“百行互融”、“惠逸花”、“速貝錢包”的短信，短信稱會有業(yè)務員聯系辦理，隨后就接到了多位中介的私人電話。對方自稱是銀行“銀行信貸簽約中心經理”問了基本信息、學歷、公積金、工資、支付分、賬單流水、貸款金額后，并聲稱初審通過，要求WEMONEY研究室注冊人帶著身份證和銀行卡去線下網點面審簽約，告知的地址均為一些商業(yè)寫字樓，并非某銀行地址。

有來電者在WEMONEY研究室多次追問下，改口稱自己是“銀行合作方”，“為用戶申請辦理的是銀行的資金貸款”，對方聲稱線上無法下款，需要到線下面簽才能批下來。對方還表示，不會額外收取費用。

用戶信息遭一鍵授權給超20家公司

不僅如此，有媒體報道，開薪街網貸廣告的“隱私協(xié)議”顯示，一旦用戶“一鍵同意”，那么用戶的個人信息，會被廣州市金諾互聯網小額貸款有限責任公司“一鍵共享”22家公司，其中除了少數幾家是持牌的小貸公司，剩下十多家均為非持牌機構！

據報道，在開薪街的《個人信息手機與對外共享授權書》中，平臺將個人信息一鍵授權分發(fā)至20多家貸款平臺，包括閩屹融、微銀信用、吉客有錢、優(yōu)享唄、期貸、51狐信等產品。

《個人信息保護法》第九條明確規(guī)定“個人信息處理者應當對其個人信息處理活動負責，并采取必要措施保障所處理的個人信息的安全”。第十條規(guī)“任何組織、個人不得非法收集、使用、加定，傳輸他人個人信息，不得非法買賣、提供或者、公開他人個人信息”。

WEMONEY研究室曾就隱私協(xié)議中包含不相關的三家公司以及協(xié)議一鍵授權至多個貸款產品向金諾小貸發(fā)送采訪函，截至目前并未獲得回復。

金諾小貸是上市公司蘇州金螳螂旗下獲得網絡小貸牌照的全資子公司，蘇州金螳螂對外的介紹中顯示，金諾小貸注冊資金2億人民幣。金諾小貸依托金螳螂強大的品牌實力、資源優(yōu)勢和場景管控能力，于2017年9月正式上線“美家時貸”個人家裝分期業(yè)務，進入互聯網消費金融市場。目前，美家時貸已放款近2億元，已簽約合作知名家裝公司上百家，覆蓋近20大主要城市。

貸款廣告亂象難禁

像微信朋友圈、抖音的信息流廣告是業(yè)內公認的價值高地。

互聯網平臺的貸款廣告早已引發(fā)監(jiān)管關注，《金融產品網絡營銷管理辦法(征求意見稿)》指出，微信朋友圈等第三方互聯網平臺經營者為金融機構提供網絡空間經營場所，應當建立準入管理機制，對入駐金融機構從資質資格、業(yè)務合規(guī)、社會聲譽等方面進行評估。

而對于持牌的小貸公司無疑成了這些貸款中介的獲客通道。

某業(yè)內人士表示，貸款廣告亂象，應當穿透業(yè)務后關注資金來源，如果是持牌金融機構，應當按照上述辦法的規(guī)范建立準入管理機制，而不是放縱其侵害金融消費者的權益。如果這些平臺背后沒有明確的資金來源，就應當按照非法金融活動的屬性予以取締。

WEMONEY研究室就以上問題向騰訊相關負責人發(fā)去采訪提綱，對方表示，騰訊廣告作為廣告發(fā)布方，始終嚴格按照法律法規(guī)要求對廣告主資質及廣告內容進行審核，同時也會要求廣告主嚴格遵守國家對個人隱私保護的規(guī)定。針對涉案廣告主，經核查，雖其在落地頁用戶隱私協(xié)議中已明示合作方信息且就信息共享征詢了用戶同意，但因其在廣告后鏈路利用跳轉至自定義H5自行收集個人信息的相關行為，因此，為保護消費者的合法權益，我們在發(fā)現該問題后的第一時間已暫停了該客戶的廣告投放。

目前，微信已經下架了開薪街鏈接，金諾小貸名下的公眾號僅有“美家時貸”。微信作為一個大型的社交平臺，具有相對較高的公信力，消費者有時會基于對微信平臺的信賴而進行交易。像“開薪街”、“速貝錢包”類似的產品，對于用戶來說，不僅有個人信息用戶被泄露的風險，其貸款利率也偏高，如何保障用戶安全，也是騰訊亟待解決的問題。（文心/文）