日前，“2021中國金融創(chuàng)新論壇暨中國金融創(chuàng)新獎成果發(fā)布會”成功舉辦，“2021中國金融創(chuàng)新獎”榜單同步揭曉。繼2020年榮獲“十佳小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新獎”后，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”）憑借“跨境電商線上化項(xiàng)目創(chuàng)新案例”和“金融科技助力‘三農(nóng)’創(chuàng)新案例”再度斬獲“十佳交易銀行創(chuàng)新獎”“十佳零售銀行創(chuàng)新獎”兩大獎項(xiàng)。

“中國金融創(chuàng)新獎”由權(quán)威媒體《銀行家》雜志社聯(lián)合多家權(quán)威機(jī)構(gòu)共同評選，至今已成功舉辦14期，在業(yè)內(nèi)具有較高的知名度和影響力。渤海銀行榮獲“十佳交易銀行創(chuàng)新獎”、“十佳零售銀行創(chuàng)新獎”兩項(xiàng)大獎，充分體現(xiàn)出市場及權(quán)威機(jī)構(gòu)對該行在相關(guān)領(lǐng)域創(chuàng)新實(shí)踐的認(rèn)可與肯定，展現(xiàn)了近年來渤海銀行在“交易銀行”“零售銀行”轉(zhuǎn)型方面取得的豐收成果。

科技賦能商業(yè)模式創(chuàng)新 服務(wù)構(gòu)建“雙循環(huán)”

近年來，國家戰(zhàn)略層面加大推動跨境電商等新業(yè)態(tài)發(fā)展的力度，電子商務(wù)在增強(qiáng)我國經(jīng)濟(jì)活力、擴(kuò)大消費(fèi)、推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推進(jìn)“一帶一路”國家戰(zhàn)略、構(gòu)建國內(nèi)國際雙循環(huán)等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。但在跨境電商領(lǐng)域中，傳統(tǒng)金融服務(wù)“難度高、流程長、操作繁瑣”等問題日益顯現(xiàn)。

面對跨境電商融資這一市場藍(lán)海，渤海銀行作為最年輕的全國性股份制銀行，通過富有前瞻性的深入調(diào)研和數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新能力的構(gòu)建，有效運(yùn)用金融科技驅(qū)動各種金融場景落地。

針對跨境電商行業(yè)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)實(shí)際操作中的難點(diǎn)，渤海銀行構(gòu)建了跨境電商融資服務(wù)模式，以數(shù)據(jù)和技術(shù)為驅(qū)動，打造了基于“資金流、訂單流、貨物流、信息流”四流合一的供應(yīng)鏈金融協(xié)同平臺，打通新零售倉配供應(yīng)鏈與物流要素，利用自貿(mào)區(qū)（FT）平臺，為跨境電商提供線上供應(yīng)鏈金融增值服務(wù)。

通過全流程監(jiān)控貨物鏈和資金鏈，該行實(shí)現(xiàn)了流程自動化、服務(wù)敏捷化、風(fēng)控智能化，完成了自動化授信、自動化放款、自動化支付、自動化還款、自動化額度調(diào)整等功能，形成商戶的經(jīng)營場景與銀行金融服務(wù)的無縫對接。截至2021年6月30日，渤海銀行已通過跨境電商融資服務(wù)模式，為31家跨境電商平臺提供折合人民幣1億元的自動化融資。

創(chuàng)新引領(lǐng) 助力“三農(nóng)”發(fā)展

金融服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要領(lǐng)域，近年來，渤海銀行緊緊圍繞“最佳體驗(yàn)的現(xiàn)代財(cái)資管家”的愿景與使命，持續(xù)不懈地在經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)產(chǎn)品、商業(yè)模式和金融科技體系方面探索創(chuàng)新，積極踐行普惠金融發(fā)展理念，切實(shí)加大對涉農(nóng)領(lǐng)域等薄弱環(huán)節(jié)的融資支持，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領(lǐng)，堅(jiān)持資本、風(fēng)險(xiǎn)、效益與公眾口碑的協(xié)同發(fā)展，在涉農(nóng)零售銀行業(yè)務(wù)、普惠金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型方面，走出了一條具有渤海特色的金融助力鄉(xiāng)村振興之路。

2019年，渤海銀行長春分行推出了首款支持農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的平臺合作產(chǎn)品——“渤農(nóng)貸”。該產(chǎn)品將農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)作為擔(dān)保品，通過可視化衛(wèi)星地圖定位申貸農(nóng)戶的耕種地塊。通過合作方——吉林省農(nóng)村金融政策落地實(shí)施機(jī)構(gòu)的線下評級體系獲悉申貸農(nóng)戶的家庭資產(chǎn)負(fù)債信息等貸前調(diào)查資料，結(jié)合全線上化的審批體系和多年來積累的零售用戶大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，把征信查詢、賬戶開戶、貸款審批、合同簽約、放款審查、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)全部業(yè)務(wù)線上化。農(nóng)戶貸款在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用，一次性還本付息，真正實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民“不出村屯辦貸款、當(dāng)天申請當(dāng)天用”的快捷與便利。

截至2021年4月15日，渤海銀行長春分行“渤農(nóng)貸”業(yè)務(wù)自產(chǎn)品上線已累計(jì)發(fā)放2747筆、累計(jì)授信金額11042.2萬元，惠及吉林省內(nèi)長春、四平、松原、白城、遼源等五個(gè)地區(qū)近3000戶農(nóng)戶。其中，在雙遼市、鎮(zhèn)賚縣、通榆縣、洮南縣、大安市等相對困難地區(qū)發(fā)放近5000萬元，惠及農(nóng)戶近1100戶。

“渤農(nóng)貸”是渤海銀行響應(yīng)國家助農(nóng)、扶農(nóng)政策，充分發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢，在涉農(nóng)金融領(lǐng)域的全面探索，為全國性股份制商業(yè)銀行下沉至鄉(xiāng)村提供了優(yōu)秀的案例樣本，為金融領(lǐng)域的鄉(xiāng)村振興提供了更多的可能性。

在“渤農(nóng)貸”等涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，未來，渤海銀行將進(jìn)一步拓展涉農(nóng)電商業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)，為農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商、合作社等小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供農(nóng)資及農(nóng)產(chǎn)品銷售平臺。為推進(jìn)城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略做出貢獻(xiàn)。