監(jiān)管對(duì)“反催收”、“代理維權(quán)”的打擊從未停止。在各部門圍剿下，此類黑灰產(chǎn)業(yè)有所減少，但還是有不少漏網(wǎng)之魚，以“文字游戲”形式長(zhǎng)期混雜于各大社交、電商、短視頻平臺(tái)，它們打著普及金融、法律知識(shí)為幌子，實(shí)則干著“反催收”、“代理維權(quán)”的勾當(dāng)。不僅擾亂正常的金融秩序，還會(huì)讓債務(wù)人雪上加霜。

今年以來(lái)，銀保監(jiān)、各地金融監(jiān)管局及相關(guān)執(zhí)法部門多次發(fā)布“反催收”、“代理維權(quán)”等黑灰產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行金融知識(shí)宣傳。但是，在整體經(jīng)濟(jì)下行情況下，個(gè)人貸款逾期率還在不斷攀升。有需求就有市場(chǎng)，仍有大量逾期借款者投入反催收的騙局。

日前人民銀行金融市場(chǎng)司及中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等草擬了《金融領(lǐng)域違法違規(guī)代理維權(quán)活動(dòng)認(rèn)定指引（內(nèi)部過(guò)程稿）》和《金融領(lǐng)域代理維權(quán)互聯(lián)網(wǎng)信息發(fā)布基本要求（內(nèi)部過(guò)程稿）》，目前正在行業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)。

這兩個(gè)文件，從身份認(rèn)證、信息發(fā)布內(nèi)容、動(dòng)態(tài)管理等多個(gè)方面進(jìn)行明確。對(duì)“反催收”、“代理維權(quán)”等廣告聚集的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行調(diào)研，像是抖音、微信、QQ、微博等，要求加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)發(fā)布內(nèi)容的審查力度。這也意味著這些黑灰產(chǎn)業(yè)將失去市場(chǎng)生存空間，從源頭出發(fā)對(duì)“反催收”、“代理維權(quán)”等違法行為進(jìn)行打擊。

明確身份，精準(zhǔn)打擊

其實(shí)，“反催收”、“代理維權(quán)”等廣告早就成為各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)重點(diǎn)打擊目標(biāo)。「消費(fèi)金融頻道」此前曾報(bào)道，抖音短視頻平臺(tái)上線了關(guān)于反催收的溫馨提示，只要用戶通過(guò)關(guān)鍵詞“債務(wù)重組”、“反催收”等在抖音進(jìn)行搜索，就會(huì)有相關(guān)置頂提示：請(qǐng)通過(guò)協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等合法方式來(lái)解決債權(quán)債務(wù)糾紛，謹(jǐn)慎添加私人方式咨詢，防止個(gè)人信息被非法盜用、被教唆投訴、造成金錢損失等。

快手平臺(tái)也對(duì)反催收的相關(guān)活動(dòng)進(jìn)行進(jìn)行了集中整治，并發(fā)布過(guò)“關(guān)于付費(fèi)反催收內(nèi)容專項(xiàng)整治公告”，通過(guò)對(duì)違規(guī)賬號(hào)刪除作品、限時(shí)封禁和永久封禁的方式來(lái)打擊反催收通過(guò)線上引流售賣課程盈利、誘導(dǎo)他人付費(fèi)入會(huì)的情況。

此番措施確實(shí)對(duì)“反催收”、“代理維權(quán)”等廣告起到一定打擊作用，但隱藏較深的仍然存在，它們大玩“文字游戲”，以特殊號(hào)來(lái)代替敏感詞，如“WD”來(lái)代替網(wǎng)貸，“卡片”來(lái)代替信用卡等。為逃避短視頻平臺(tái)的監(jiān)管，他們會(huì)讓咨詢的債務(wù)人加上微信號(hào)、QQ號(hào)等進(jìn)行交流。

此次，人民銀行金融市場(chǎng)司及中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)草擬的兩個(gè)文件加強(qiáng)了對(duì)“反催收”、“代理維權(quán)”身份的明確。

比如身份認(rèn)證方面，監(jiān)管要求平臺(tái)機(jī)構(gòu)對(duì)各類賬號(hào)準(zhǔn)入設(shè)置門檻，收費(fèi)型金融代理維權(quán)主體應(yīng)當(dāng)限定為經(jīng)國(guó)家司法行政部門批準(zhǔn)的律師事務(wù)所、基層法律服務(wù)所、律師或其他法律服務(wù)工作者。如果該主體沒(méi)有經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)，則應(yīng)向平臺(tái)機(jī)構(gòu)承諾不向客戶違規(guī)收取服務(wù)費(fèi)用，且不得收取金融代理維權(quán)費(fèi)用，否則不得發(fā)布金融代理維權(quán)信息。

信息發(fā)布內(nèi)容方面，除了不得發(fā)布“反催收”“逃廢債務(wù)”“代理維權(quán)”等標(biāo)簽字樣，也不得以“維權(quán)不成功不收費(fèi)”“成功處理XX個(gè)案例”等此類宣傳語(yǔ)宣示或承諾勝訴率；不得承諾逾期后可協(xié)商再分期；并且要求這些賬號(hào)不得虛構(gòu)或者篡改交易、關(guān)注度、瀏覽量、點(diǎn)贊量等方式欺騙、誤導(dǎo)用戶。

維權(quán)手段方面，對(duì)于唆使金融消費(fèi)者無(wú)視合同約定、捏造事實(shí)、偽造證據(jù)材料、編造“非惡意逾期”“不可抗力”等理由，使用固定投訴模板或投訴話術(shù)進(jìn)行投訴或舉報(bào)，擾亂社會(huì)秩序；或者組織金融消費(fèi)者或投資者以纏訪鬧訪等手段，通過(guò)濫用投訴舉報(bào)、信息公開、復(fù)議訴訟、監(jiān)察投訴、信訪等權(quán)利向金融機(jī)構(gòu)施壓等，都認(rèn)定為違法行為。

反催收遭多方打擊

從去年開始，重慶市、湖南、深圳、海南、北京、上海、廣東、福建、山西、黑龍江、山東等多地銀保監(jiān)局聯(lián)合當(dāng)?shù)毓矎d、市場(chǎng)監(jiān)督管理局、地方金融監(jiān)管局先后發(fā)布聯(lián)合打擊非法代理維權(quán)活動(dòng)。

今年4月，央行印發(fā)《關(guān)于開展“征信修復(fù)”亂象專項(xiàng)治理“百日行動(dòng)”工作的通知》，要求2022年3月中旬至6月下旬在全國(guó)范圍內(nèi)開展此項(xiàng)工作。在央行統(tǒng)一部署下，各地也加強(qiáng)對(duì)非法代理維權(quán)查和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)“征信修復(fù)”違法線索，對(duì)涉嫌違法違規(guī)的企業(yè)，聯(lián)合有關(guān)部門進(jìn)行查處打擊。

8月底，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)金融公司和汽車金融公司投訴問(wèn)題整治的通知》，要求壓緊壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任、加強(qiáng)消費(fèi)者教育和風(fēng)險(xiǎn)提示、嚴(yán)厲打擊非法代理黑產(chǎn)、落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任。嚴(yán)肅查處以“征信修復(fù)、洗白、鏟單、征信異議投訴咨詢、代理”為名行騙，嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)信用體系建設(shè)大局的不法分子。

2022年9月2日，《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的通過(guò)更是為“反催收”戴上了法律的枷鎖，該法將于今年12月1日起施行。

不只是執(zhí)法部門，不少金融機(jī)構(gòu)也積極加入打擊代理維權(quán)的大軍中，面臨代理投訴、反催收，也采取了果斷的回?fù)簦衲?月，馬上消費(fèi)金融牽頭成立行業(yè)首個(gè)打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟——AIF聯(lián)盟，通過(guò)同步對(duì)金融黑產(chǎn)的打法套路、“問(wèn)題客戶”的預(yù)警防范信息，組織研討金融領(lǐng)域黑產(chǎn)現(xiàn)狀和應(yīng)對(duì)策略，形成打擊合力。

事實(shí)上，訴求合理的客戶，根本無(wú)需通過(guò)這些“反催收”“代理維權(quán)”組織，自己直接與金融機(jī)構(gòu)溝通即可實(shí)現(xiàn)目的；而惡意逃廢債、訴求無(wú)理的客戶，即便是通過(guò)金融代理維權(quán)的方式處理，也不會(huì)輕易達(dá)到目的，還可能付出更大的代價(jià)。