近年來，得益于國家政策支持，綠色金融發(fā)展按下“快進鍵”。作為首家提出“設(shè)立綠色消費金融公司”的銀行，同時也是繼江蘇銀行后、城商行第二家赤道銀行，消金界發(fā)現(xiàn)，湖州銀行的綠色信貸占比在城商行中穩(wěn)居前列。

近日，湖州銀行金融債在《2022年綠色金融募集說明書》中披露相關(guān)運營數(shù)據(jù)以及綠色金融發(fā)展情況。截至2022年6月末，該行綠色貸款余額172.53億元，較年初增長31.31%，占全行貸款總額的28.52%，綠色貸款不良率為0.01%。

此外，該行也披露了互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模。曾經(jīng)作為助貸業(yè)務(wù)比較活躍的城商行之一，如今該行也面臨著互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)的挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，該行互聯(lián)網(wǎng)貸款余額16.51億元，較2019年末下降58.28%。

截至2022年6月末，該行互聯(lián)網(wǎng)消費類貸款不良余額為0.55億元，其互聯(lián)網(wǎng)貸款不良率已上升至3.33%。

01 

綠色貸款余額占比28.52%

近日，湖州銀行計劃發(fā)行19億元綠色金融債券，發(fā)行期限為3年期，同時披露了相關(guān)運營數(shù)據(jù)。

當下在“雙碳”目標下，綠色信貸業(yè)務(wù)成為銀行等金融機構(gòu)的重要抓手之一。作為浙江省資產(chǎn)規(guī)模最小的城商行，湖州銀行也試圖靠“綠色發(fā)展”實現(xiàn)彎道超車。

此前湖州銀行曾在招股書中表示，其正在爭取設(shè)立全行業(yè)首家綠色消費金融公司。

公開信息顯示，湖州銀行已采納赤道原則，成為繼興業(yè)銀行、江蘇銀行后，境內(nèi)第三家引用赤道原則的商業(yè)銀行。

所謂赤道銀行是指已宣布在項目融資中采納赤道原則的銀行。

赤道原則是參照國際金融公司（IFC）的可持續(xù)發(fā)展政策與指南建立的一套自愿性金融行業(yè)基準，倡導(dǎo)金融機構(gòu)對項目融資中的環(huán)境和社會問題盡到審慎性核查義務(wù)。 

該行在赤道原則下，推出ESG違約模型，成為國內(nèi)首家將ESG因素融入信貸授信審批和風(fēng)險管理全過程的城商行。

相關(guān)資料顯示，得益于政策支持，其綠色金融發(fā)展按下“快進鍵”。截至2022年6月末，該行綠色貸款余額172.53億元，較年初增長31.31%，占全行貸款總額的28.52%，綠色貸款不良率為0.01%。

此前披露的數(shù)字顯示，截至2020年一季度末，按照人民銀行綠色信貸新統(tǒng)計標準，湖州銀行綠色貸款余額共70.49億元，綠色信貸占比為18.75%，平均貸款利率約為6%。

消金界發(fā)現(xiàn)，湖州銀行的綠色信貸占比在城商行中穩(wěn)居前列。

相較而言，作為城商行首家赤道銀行，近年來，江蘇銀行（600919.SH）綠色信貸規(guī)模快速增長。截至2022年上半年末，江蘇銀行實現(xiàn)綠色貸款余額1999億元，較2021年末增長57%。而該行綠色信貸占比不過13%，遠不及湖州銀行的28.52%。

02 

互聯(lián)網(wǎng)貸款較2019年末下降58.28%

與此同時，湖州銀行還披露了相關(guān)運營數(shù)據(jù)以及互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模。

截至2022年6月30日，湖州銀行資產(chǎn)規(guī)模達到1102.96億元，發(fā)放貸款和墊款總額達607.39億元；負債總額1031.01億元，其中吸收存款802.16億元

利息凈收入是湖州銀行營業(yè)收入的主要組成部分。2021年、2020年及2019 年，湖州銀行利息凈收入分別為21.11億元、15.33 億元及14.56 億元，占湖州銀行營業(yè)收入總額的比例分別為93.08%、85.14%及83.07%。

此前湖州銀行是助貸業(yè)務(wù)比較活躍的城商行之一。如今受互貸新規(guī)影響，在壓縮聯(lián)合貸款規(guī)模過程中，該行也面臨著不良率上升、貸款風(fēng)險暴露等挑戰(zhàn)。

公開信息顯示，在穩(wěn)步發(fā)展住房裝修、汽車、教育、旅游等線下消費貸款的同時，該行主要與微眾銀行、美團等平臺展開合作，拓寬收益率較高的互聯(lián)網(wǎng)消費貸款渠道。

而隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款管理的趨嚴，該行已逐步壓縮線上平臺合作類貸款規(guī)模，自主開發(fā)管理線上消費貸款產(chǎn)品。截至2022年6月末，該行互聯(lián)網(wǎng)貸款余額16.51億元，較2019年末下降58.28%。

此外，截至2022年6月末，該行互聯(lián)網(wǎng)消費類貸款不良余額為0.55億元，占同期末不良貸款總額的17.36%，不良貸款客戶主要涉及“生意貸”產(chǎn)品相關(guān)的餐飲、娛樂等經(jīng)營類個人客戶，不良貸款戶均規(guī)模在2萬元以內(nèi)。

由此推算，該行互聯(lián)網(wǎng)貸款不良率已上升至3.33%。

需要指出的是，在鼓勵綠色金融的同時，監(jiān)管也關(guān)注到背后的風(fēng)險。金融機構(gòu)近日，深圳市地方金融監(jiān)管局發(fā)布《深圳市金融機構(gòu)環(huán)境信息披露指引》，要求銀行披露綠色信貸及不良貸款情況。

湖州銀行試圖依靠自身地域特色實現(xiàn)彎道超車，但當下在面臨互聯(lián)網(wǎng)貸款不良率攀升的同時，也需及時關(guān)注綠色信貸發(fā)展方面的風(fēng)險。