個人征信市場化機構錢塘征信的組建有了最近進展。

1月24日，中國人民銀行行長潘功勝在國務院新聞辦發布會上表示，中國人民銀行將進一步推進征信市場和支付市場發展。近期，人民銀行正會同浙江省政府指導錢塘征信申請辦理個人征信牌照。

早在2021年11月26日，央行發布《關于錢塘征信有限公司（籌）相關情況的公示》顯示，受理了錢塘征信的個人征信業務申請。從申請受理到如今已過去兩年多時間。

根據此前公示，錢塘征信注冊地為浙江省杭州市，注冊資本為10億元，業務范圍為個人征信業務。

錢塘征信由浙江省旅游投資集團和螞蟻集團并列第一大股東，均持股35%，傳化集團有限公司持股7%，杭州市金融投資集團和浙江電子口岸有限公司，均持股6.5%，杭州溪樹企業管理合伙企業（有限合伙）持股10%。

一方面，從螞蟻集團整改進度來看，設立個人征信公司是螞蟻集團整改內容的組成部分之一，未來螞蟻集團將通過個人征信公司向金融機構提供征信服務。

另一方面，錢塘征信的展業，是個人征信機構進一步市場化的表現。

2018年2月，百行征信個人征信業務申請獲央行許可，首張個人征信牌照落地；2020年12月25日，樸道征信獲批個人征信業務許可。如今隨著錢塘征信展業，這標志著其即將成為繼百行征信、樸道征信之后，第三家展業的市場化個人征信機構。

當下隨著助貸斷直連等政策的實施，網絡貸款業務朝著“平臺-征信機構-金融機構”的業務合作流程發展，從市場競爭角度來看，通過豐富市場主體來提升市場競爭活力，有利于加速個人征信行業發展。而從數據采集的角度來看，有利于進一步豐富現有個人征信行業的數據來源。

此外，展業三年多以來，樸道征信和百行征信的業務開展如何？

公開信息顯示，截至2024年1月19日，樸道征信各類產品累計調用量超300億次。通過構建“1+N”征信生態體系，持續打造征信合作“朋友圈”，服務金融機構等客戶近900家；2023年當年征信產品調用量219億次，同比增長265%，日調用峰值9600萬次；自有數據覆蓋個人信息主體6.2億，收錄企業戶數5000萬。

截至2023年上半年，在數據庫建設方面，百行個人征信數據庫上半年新增信息主體4994萬人，其中信貸信息主體數新增1498萬人，數據庫總量達6.18億人；對外服務產品總數達82款，所有產品上半年總調用量70.6億筆，日均調用量超3900萬筆，日調用量峰值突破8000萬筆。此外，百行征信上半年實現銷售收入6.12億元，同比去年增長226%。 

在“平臺-征信機構-金融機構”的助貸業務模式中，個人信貸資產收益率ROA或TakeRate受到影響，征信機構如果在市場化的運營下競爭，勢必會在價格方面有所降低，“斷直連”也將會加快推進（詳見《銀行、助貸關注“斷直連”進展：監管、成本與成果》）。