當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)、邁向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，監(jiān)管發(fā)布多項(xiàng)政策及指導(dǎo)意見(jiàn)，多次強(qiáng)調(diào)利用現(xiàn)代科技技術(shù)改造和優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程。保險(xiǎn)行業(yè)本質(zhì)上是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，如何做好保險(xiǎn)公司端到端的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，成為保險(xiǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵一環(huán)，這對(duì)保險(xiǎn)公司數(shù)字化提出了更高的要求。

信美人壽相互保險(xiǎn)社（以下簡(jiǎn)稱“信美相互人壽”或“信美”）為全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，結(jié)合自身業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)特征，主動(dòng)擁抱數(shù)字化變革，加大風(fēng)控投入與技術(shù)應(yīng)用，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等科技手段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)行更新再造，提高數(shù)字化、線上化、智能化建設(shè)水平，構(gòu)建出了全方位、全流程、多維度的數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

根據(jù)償二代二期規(guī)則要求及自身實(shí)際需要，信美搭建了包括關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件庫(kù)、規(guī)章制度庫(kù)、內(nèi)控管理及風(fēng)險(xiǎn)控制自評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)大圖等功能的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的線上化操作，貫穿風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、管理、監(jiān)測(cè)、報(bào)告的全流程，大幅提高風(fēng)險(xiǎn)管理信息采集效率，加快風(fēng)險(xiǎn)信息的生成和傳遞，有效提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)參數(shù)自動(dòng)化數(shù)量增加68%，原需雙人統(tǒng)計(jì)復(fù)核1天的關(guān)鍵指標(biāo)參數(shù)，僅需單人半小時(shí)即可完成。自研公式引擎，提高了指標(biāo)配置效率，具備組件化的能力，原需雙人1天進(jìn)行的指標(biāo)庫(kù)變更，現(xiàn)僅需1小時(shí)即可完成。制度匯編工作原需1人用時(shí)10天，現(xiàn)僅需1小時(shí)即可完成。

信美風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的五大模塊實(shí)現(xiàn)了以下功能：“關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)”模塊不僅實(shí)現(xiàn)了指標(biāo)庫(kù)管理，還支持參數(shù)填報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、異常原因反饋、整改追蹤等功能，保證風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)在各系統(tǒng)間的全流程自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和一致性；“內(nèi)控管理及風(fēng)險(xiǎn)控制自評(píng)估”模塊集成了本社的風(fēng)險(xiǎn)控制與評(píng)估模型，建立了內(nèi)控矩陣，可實(shí)現(xiàn)自評(píng)估任務(wù)派發(fā)、整改追蹤等功能，加強(qiáng)了評(píng)估的線上留痕、可回溯性和統(tǒng)計(jì)分析能力；“操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件庫(kù)”實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)事件、外部監(jiān)管處罰自動(dòng)對(duì)接，當(dāng)發(fā)現(xiàn)損失事件時(shí)可通過(guò)該模塊及時(shí)錄入并報(bào)告，同時(shí)啟動(dòng)分析、入庫(kù)、整改追蹤等流程，便于管理層或相關(guān)人員隨時(shí)查看具體情況；“規(guī)章制度庫(kù)”模塊實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部制度查詢、匯編等功能，新發(fā)文的制度實(shí)現(xiàn)自動(dòng)入庫(kù)及分權(quán)限展示等功能。

值得一提的是，此次風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)還可根據(jù)各系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)自動(dòng)生成風(fēng)險(xiǎn)大圖，不僅涵蓋了七大類風(fēng)險(xiǎn)，還增加了風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)、渠道風(fēng)險(xiǎn)、續(xù)期風(fēng)險(xiǎn)、退保風(fēng)險(xiǎn)及其他類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了多視角的風(fēng)險(xiǎn)全景化、可視化監(jiān)控，同時(shí)落實(shí)了風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)化歸因分析，大大提升了風(fēng)險(xiǎn)管理的工作效率，為管理層履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和決策提供了有力抓手。

此次信美自研推出的數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)在監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和數(shù)字化能力，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控管理工作的在線化，助力降低人力成本、提升管理效率。未來(lái)，信美將持續(xù)提升指標(biāo)自動(dòng)化水平、優(yōu)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告及風(fēng)險(xiǎn)大圖，完善關(guān)鍵指標(biāo)功能，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的彈性和靈敏性，更加精準(zhǔn)地預(yù)測(cè)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控“護(hù)城河”，助力公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。