近日，眾邦銀行發(fā)布2021年全年業(yè)績(jī)。

若僅看2021年業(yè)績(jī)，眾邦銀行不算太差，但若綜合多年財(cái)報(bào)來看，該行的業(yè)績(jī)則并不樂觀。

營收與利潤增速放緩，不良率升高，資本充足率與撥備覆蓋率比重下滑，自稱位居民營銀行第一梯隊(duì)的眾邦銀行，問題不少。

01 

2021年凈利潤3.28億，

總數(shù)突破3500萬戶 

年報(bào)顯示，2021年，眾邦銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入15.01億元，同比增長25.6%；凈利潤3.28億，同比增長28.9%。

截至2021年末，眾邦銀行的資產(chǎn)總額為871億元，較年初增長20%；貸款余額為412億元，較年初增長25%；存款余額551億元，較年初增長18%；不良貸款率1.11%；負(fù)債總額824.4億元；客戶存款551.3億元。

2021年，眾邦銀行積極為小微企業(yè)灌溉金融活水。

據(jù)財(cái)報(bào)，過去一年，在普惠小微上，眾邦銀行累計(jì)投放普惠小微貸款超200億元，普惠小微貸款余額超100億元，同比增長60%。

另在疫情影響下，對(duì)于有關(guān)部門號(hào)召的應(yīng)延盡延，能貸盡貸，眾邦銀行累計(jì)對(duì)6823戶中小企業(yè)實(shí)施延期還本付息，涉及金額71億元。

在本地服務(wù)方面，2021年，眾邦銀行創(chuàng)新研發(fā)”農(nóng)鏈貸“，利用商流、物流、信息流、資金流等大數(shù)據(jù)，對(duì)湖北重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈定向金融支持，其范圍覆蓋湖北九大特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，輻射湖北十多個(gè)重點(diǎn)市縣。

截至2021年末，眾邦銀行全行涉農(nóng)貸款累計(jì)投放32億元，較上年同期增長235%。

業(yè)務(wù)覆蓋之下，到去年年底，眾邦銀行客戶總數(shù)突破3500萬戶，較年初增長59%。

對(duì)于2021年總體業(yè)績(jī)，該行稱主要監(jiān)管指標(biāo)符合要求，經(jīng)營實(shí)力穩(wěn)居全國民營銀行第一梯隊(duì)。

資料顯示，眾邦銀行于2017年5月18日正式開業(yè)，初始注冊(cè)資本20億元，2020年完成增資擴(kuò)股，注冊(cè)資本達(dá)40億元，是國內(nèi)第11家民營銀行。

目前，眾邦銀行有6大股東，卓爾控股有限公司持股30%；武漢當(dāng)代科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)持股20%；壹通網(wǎng)科技持股20%；武漢法斯克能源科技有限公司、鈺龍集團(tuán)與奧山投資分別持股10%。

高管層面，董事長為晏?hào)|順， 1963年出生，曾任職眾邦銀行行長；先后擔(dān)任徽商銀行總行金融同業(yè)部總經(jīng)理、公司銀行部總經(jīng)理、行長助理兼南京分行行長；中國民生銀行深圳分行辦公室主任、公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理等職，2018年11月9日，任職眾邦銀行。

執(zhí)行董事、行長為程峰，2018年12月31日任職，1971年出生，曾擔(dān)任農(nóng)行湖北省十堰市分行行長；農(nóng)行湖北省分行信貸管理部總經(jīng)理，公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理；農(nóng)村湖北省分行營業(yè)部總經(jīng)理（武漢市分行行長。）

02 

核心指標(biāo)下滑，

營收與利潤增速同比放緩 

作為湖北的首家民營銀行，眾邦銀行近年來快速發(fā)展，營收與利潤逐年增加，規(guī)模不斷擴(kuò)大，但與此同時(shí)，其存在的問題也逐漸暴露。

先從客戶總量來看，2017年，眾邦銀行的客戶總量?jī)H為86881人；2018年，這一數(shù)據(jù)增長至476萬戶；2019年，眾邦銀行客戶量首次破千萬；2020年增長至2200萬戶；截至2021年底為3500萬。

客戶數(shù)量的不斷增加，帶給了眾邦銀行豐厚的收入。

從2017年至2021年，眾邦銀行的營業(yè)收入分別為1億元、5.07億元、8.37億元、11.95億元、15.01億元。

一個(gè)不容忽視的問題是，目前，眾邦銀行的客戶數(shù)量、營業(yè)收入以及凈利潤同比增長速度都已明顯放緩。

客戶增長速度層面，2018年，眾邦銀行的客戶總量增長速度高達(dá)5378.76%，但2021年，其同比增速已下滑至59.09%。

營業(yè)收入層面，2018年，眾邦銀行的營業(yè)收入同比高達(dá)406.52%，而2021年其同比增長速度僅為25.60%。

利潤增速也在下滑。

從2017年到2021年，眾邦銀行的凈利潤從0.15億增長至3.28億元，同比增速在2018年曾高達(dá)374.83%，但隨后逐年下跌，到2021年，其凈利潤同比增速僅為28.86%。

雖說，企業(yè)在成立前期增速擴(kuò)大，后期放緩是常態(tài)，但眾邦銀行的增長放緩幅度令人咋舌。

另據(jù)零點(diǎn)財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，近三年來，眾邦銀行的資本充足率已從2017年的17.63%下滑至2021年的11.82%；撥備覆蓋率則從511.50%下滑至301.39%。

此外，近三年來，眾邦銀行的不良率正在大幅增加，2019年，該行的不良率僅為0.49%，2021年這一數(shù)據(jù)則已增長至1.11%。

從財(cái)報(bào)來看，眾邦銀行的問題已經(jīng)不少，但事實(shí)上，該行面臨的問題遠(yuǎn)不止這些。

近日，有多家媒體報(bào)道稱眾邦銀行在日常運(yùn)營中涉嫌違規(guī)，且存在高息攬儲(chǔ)的嫌疑。

此前，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合央行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）規(guī)定，商業(yè)銀行不得非法返利吸存，即通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。

但據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》報(bào)道，去年，眾邦銀行曾推出“大滿貫活動(dòng)”，可用于兌換QQ音樂立減金、充值話費(fèi)、代金券等。

具體而言，儲(chǔ)戶每存入1萬元三個(gè)月期限的定期存款，持有到期即可獲得7500個(gè)Bang豆，等價(jià)于人民幣75元。

在用途層面，bang豆既可用于繳納水電費(fèi)，也可用于兌換購物卡，因此，“Bang豆”活動(dòng)被質(zhì)疑涉嫌違規(guī)。

此外，自媒體開甲財(cái)經(jīng)則在報(bào)道中稱，眾邦銀行有通過高息存款的手段來招攬用戶的嫌疑，即新用戶注冊(cè)并在眾邦銀行存入資金，通過不同年限的存款獲得不同的資產(chǎn)獎(jiǎng)勵(lì)后，其年化利率可高達(dá)4%以上，高出同行存款利息。

作為民營銀行，資金成本高，網(wǎng)點(diǎn)少，與大行相比，存在一定差距。眾邦銀行以供應(yīng)鏈金融為切入點(diǎn)，在一定程度上拓寬了業(yè)務(wù)的廣度和深度，但目前，不斷增長的不良率，增速放緩的營收、利潤，以及外界對(duì)于其高息攬儲(chǔ)的質(zhì)疑，都是眾邦銀行直面的難題。