今年雙11，很多消費者發現，能用花唄分期免息的商品變多了，不光是品牌旗艦店，還有中小淘寶賣家，不少直播間里的商品，都能用花唄分期免息。這背后，是平臺、商家對花唄分期免息的重視和需要。

數據顯示，今年雙11淘寶天貓平臺上近300萬商家為消費者提供了花唄分期免息服務。艾瑞咨詢發布的《分期免息工具價值研究白皮書》調研稱，近7成商家在提供分期免息補貼后明顯感受到銷售額提升。

商家加大分期免息補貼力度

品牌商家紛紛加大貼息力度。顧家家居今年投入超過千萬元進行貼息，天貓店80%以上的商品都支持花唄分期免息。顧家家居電商事業部副總經理閔偉漢告訴記者，“家具單價較高，消費者對金融服務的訴求更多，使用花唄分期之后，天貓期艦店整體成交額比沒用時提升了30%-40%”。

加碼的不僅是家居品類。雙11期間，榮耀投入分期免息的預算超過2000萬元，榮耀6成以上的手機支持花唄分期免息，容聲冰箱80%以上的商品都支持花唄分期免息，用于貼息的投入比去年增長了25%，不光線上，線下門店也向消費者推薦分期免息商品。

容聲品牌線上營銷負責人張純波算了筆賬，對家電這樣的大件商品來說，“與降價打折等慣用營銷手段相比，分期免息能夠顯著降低消費者的購買門檻，有效提升轉化。可以說是一分錢投入帶來兩分錢營銷的效果。”

近7成商家認為分期免息明顯帶動銷售

螞蟻集團分期業務負責人李揚介紹，依托廣闊的場景覆蓋、領先的大數據風控以及互聯網產品化的能力，貼息已經被開發成商家工具，商家根據自己發新品、打旺季、拓渠道的銷售節奏，在后臺或者手機上就能按需配置。消費者分期購買，利息平臺或者商家補貼。花唄分期免息這項金融工具，正在成為商家青睞的營銷工具。

根據艾瑞咨詢發布的《分期免息工具價值研究白皮書》調研顯示，近7成被訪商家認為提供分期免息后銷售額有明顯提升；而近4成的被訪商家在今年大促期間全部商品均提供分期免息服務。多家受訪企業也表示，花唄分期免息給它們帶來了顯著的生意增長，還吸引了很多此前從未購買過本品牌產品的新用戶。

不僅幫成熟品牌拓新客，花唄分期免息還是新品牌成長的好幫手。天貓“千星計劃”負責人楊凌霜介紹，花唄分期免息讓消費者理性決策更容易，幫助新品牌提升用戶轉化，提供費率優惠幫助新品牌降低運營成本，“這些有助于新品牌加速成長”。

“我們發現分期免息受到商家需要的程度與日俱增”，李揚談到，對商家來說，可以不再卷低價、卷流量來提升銷量，而是實實在在補貼到消費者的當下和未來，這變成了一個完美的商業模式。“有點像十年前我們的保險機構跟淘寶平臺創造的‘退貨運費險’一樣，通過金融手段解決當年淘寶平臺排名第一的投訴問題：要退貨，運費誰付。”

超9成消費者認為分期免息是省錢工具

要成為好的商業模式，顯然不會是“剃頭挑子一頭熱”。事實上，“羊毛我薅，錢你來出”的分期免息，是最受消費者歡迎的服務之一。

艾瑞調研顯示，免息是消費者使用分期消費最重要的原因，超9成消費分期人群使用過分期免息。使用過分期免息的人，超9成認為分期免息是省錢工具，超6成即便當下可以全額付款也更傾向于選擇分期免息的方式消費。

96%的人購買大額商品時傾向于使用分期免息，其中3C數碼、家用電器是消費者通過分期免息購買最多的兩類消費品。消費者的理由是，避免資金短時間被過度占用，安排能夠更從容。甚至有消費者認為，冰箱、電視、家具這些耐用品本身就要用很多年，購買的這筆錢也應該分攤到未來。

越來越多消費者將分期免息作為精打細算的生活方式。有消費者算了筆賬，買臺電腦6000塊，用商家提供的12期免息付款，每個月還500塊，剩下的錢存余額寶，一年也有幾十塊收益，“這個錢不拿就是我虧了”。

消費金融健康促消費關鍵在服務商家

今年，擴內需、促消費是全社會的重要議題。不管是《關于恢復和擴大消費的措施》20條，還是《關于金融支持恢復和擴大消費的通知》，其中都明確要求加強金融對消費領域的支持。

消費金融是助力消費恢復、激發潛在需求的重要手段之一。李揚認為，消費金融要健康促消費需要幾個前提：嵌入場景，確保真實用于明確消費；服務商家，成為他們的數字化營銷工具；不增加消費者和商家的成本；理性消費，為消費者提供引導和管理工具。他談到，“促消費應該是從商家層面，提供更穩健的消費模式和商業模式，給需要的人合適的消費”。

“消費金融促消費并不等于誘導消費，”浙江大學經濟學院副院長、金融研究院常務副院長王義中表示，消費金融不僅幫助消費者實現了資金和消費的跨期配置，而且有效支持了實體經濟。過往公眾的注意力僅停留在為消費者提供金融供給的方面，而忽略了消費金融服務商家而支持實體經濟的價值。

他認為，金融要為經濟社會發展提供高質量服務，在這一過程中，消費金融發揮著積極的作用。隨著消費金融的進一步規范、健康發展，也將進一步降低居民個人消費信貸的成本，會成為提振消費需求、帶動商家增長的重要動能。