文：卡貝

截至目前，國(guó)內(nèi)19家民營(yíng)銀行已全部披露2022年業(yè)績(jī)。

其中，除眾邦銀行突破千億規(guī)模資產(chǎn)之外，值得關(guān)注的還有新網(wǎng)銀行、藍(lán)海銀行、三湘銀行、裕民銀行、華瑞銀行。

原因在于這5家銀行是19家民營(yíng)銀行中，2022年凈利潤(rùn)下滑的銀行，其中華瑞銀行凈利潤(rùn)同比下滑252.46%；新網(wǎng)銀行同比下滑25.84%；三湘銀行同比下滑21.55%；裕民銀行同比下滑19.35%；藍(lán)海銀行下滑1.14%。

同時(shí)，三湘銀行營(yíng)收34.90億元，同比下滑5.84%；華瑞銀行營(yíng)收9.70，同比下滑39.41%。

三湘銀行是中部地區(qū)首家、全國(guó)第八家開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行，由三一集團(tuán)聯(lián)合漢森制藥等 9 家湖南省內(nèi)知名民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，2016 年 12 月 26 日正式開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本金 30 億元，注冊(cè)地湖南長(zhǎng)沙。

截至 2022 年底，三湘銀行累計(jì)服務(wù)客戶 1234 萬(wàn)戶，累計(jì)投放產(chǎn)業(yè)貸款 2368.06 億元，產(chǎn)業(yè)貸款余額 82.21 億元，筆均 109.30 萬(wàn)元；累計(jì)向小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶和大眾發(fā)放貸款 3028.64 億元，普惠貸款余額 241.88 億元，筆均 5412.85 元。

同期，全行總資產(chǎn) 573.80 億元，在19家銀行中排名第7，各項(xiàng)貸款余額 334.92 億元，一般性存款余額 406.60 億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入 16.13 億元，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn) 10.64 億元，凈利潤(rùn) 3.53 億元。

值得注意的是，這是三湘銀行自開(kāi)業(yè)以來(lái)，利潤(rùn)首次下滑。

據(jù)零點(diǎn)財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，從2017年到2021年，三湘銀行的凈利潤(rùn)分別為0.40億元、1.53億元、3.19億元、3.67億元、4.49億元，同比增速分別為206.68%、287.52%、107.94%、15.10%、22.53%。

可以看出從2020年開(kāi)始，三湘銀行凈利潤(rùn)增速大幅放緩，直接從三位數(shù)的增速降至雙位數(shù)。與此同時(shí)，存貸同比增速也大打折扣。

值得一提的是， 2019年7月26日，三湘銀行與華泰汽車金融簽訂《同業(yè)借款協(xié)議》，協(xié)議約定，到2020年2月1日，華泰汽車金融向三湘銀行申請(qǐng)貸款人民幣4900萬(wàn)元，貸款年利率為8.1%，到期一次性支付全部貸款利息，但之后，華泰汽車金融僅向三湘銀行歸還貸款本金720萬(wàn)元。

而目前，華泰汽車金融已進(jìn)入破產(chǎn)清算倒計(jì)時(shí)，據(jù)自媒體開(kāi)甲財(cái)經(jīng)測(cè)算，在華泰汽車金融破產(chǎn)前，三湘銀行共計(jì)踩雷3738萬(wàn)元（不含貸款利息、罰息）。

具體到業(yè)務(wù)層面，2022年，三湘銀行存款總額415.29億元，同比下滑5.77%，其中，個(gè)人存款182.50億元，同比下滑13.55%；

貸款總額334.92億元，同比下滑10.66%，其中，一直較為穩(wěn)健的個(gè)人貸款242.72億元，同比下滑20.13%。

相比之下，已經(jīng)連續(xù)兩年下滑的公司貸款則在報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)上漲，為92.20億元，同比增長(zhǎng)29.9億元。

從貸款投放分布來(lái)看，2022年，三湘銀行重點(diǎn)投放的行業(yè)有三大板塊，除一直較為重視的租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、個(gè)貸之外，房地產(chǎn)業(yè)投放占比達(dá)到了前所未有的高度。

三湘銀行從2017年開(kāi)始為房地產(chǎn)業(yè)提供貸款，但占比一直維持在2%—3%之間，2022年，這一占比則上升到了7.04%，貸款金額為23.56億。